¿La refinanciación de préstamos para estudiantes es adecuada para usted?

Si acaba de terminar la universidad o es padre de un graduado universitario, sabe con certeza que obtener cualquier título exige un gran sacrificio financiero. Esto es especialmente cierto en las últimas décadas, ya que el costo de asistir a una universidad o institución de educación superior pública casi se ha triplicado.

Es por eso que se estima que más de la mitad de los estudiantes universitarios estadounidenses se endeudarán después de salir de la universidad; un graduado universitario en Estados Unidos puede tener una duda sobre préstamos estudiantiles de hasta USD $ 37,500 en 2020. (7)

Dado que la educación es fundamental, todos deben hacer todo lo posible para terminar la universidad, como encontrar formas de financiar su educación universitaria. Pero, ¿tienen que endeudarse al hacerlo? Afortunadamente, la refinanciación de préstamos para estudiantes puede mitigar este problema.

¿Es la refinanciación de préstamos estudiantiles adecuada para usted?

Índice de contenidos

¿Qué es el refinanciamiento de préstamos estudiantiles?
Cómo funciona el refinanciamiento de préstamos estudiantiles
Calificaciones
¿Es el refinanciamiento de préstamos estudiantiles adecuado para usted?
Señales de que no debe refinanciar sus préstamos estudiantiles
¿Cómo refinanciar sus préstamos estudiantiles?
- - Línea de fondo

¿Qué es el refinanciamiento de préstamos estudiantiles?

El refinanciamiento de préstamos estudiantiles es una situación en la que un prestamista no federal, o un prestamista privado, liquidará sus préstamos estudiantiles existentes, ya que le proporcionarán un nuevo préstamo con un nuevo conjunto de condiciones.

A primera vista, esto puede parecer una consolidación de préstamos para estudiantes. Esta noción es comprensible ya que ambos términos a menudo se confunden debido a su similitud. Pero hay una diferencia entre el refinanciamiento de préstamos estudiantiles y el segundo; principalmente, la ventaja de lo que aporta el primero.

Por un lado, la consolidación de préstamos para estudiantes es cuando un programa federal, como su nombre indica, consolida sus préstamos federales en uno solo. El interés de dicha consolidación se derivará del promedio de sus préstamos. Con esta configuración, puede ver que no le ofrecerá ningún ahorro, pero será mucho más fácil ver cuánto debe. (5)

Mientras tanto, el refinanciamiento de préstamos para estudiantes aún consolidará sus préstamos preexistentes, pero no se limita a los préstamos federales para estudiantes. También toma en consideración sus préstamos privados. Como se mencionó anteriormente, el refinanciamiento de préstamos estudiantiles implica que un prestamista privado cancele sus préstamos. Dado que los prestamistas privados no tienen que operar necesariamente de la misma manera que los federales, pueden ofrecerle más margen de maniobra para pagar sus préstamos. (5)

Convenientemente, puede consultar varias fuentes en línea, como datos educativos, para comparar prestamistas dispuestos a refinanciar sus préstamos estudiantiles.

Cómo funciona el refinanciamiento de préstamos estudiantiles

Para ponerlo en una imagen mucho más clara, suponga que tiene una deuda de préstamos estudiantiles de USD $ 45,000 con una tasa de interés del 8%. Con este cálculo, está obligado a pagar alrededor de USD $ 360 mensuales durante una década más o menos.

Ahora, cuando solicita refinanciamiento de préstamos estudiantiles, pueden reducir la tasa de interés, digamos, al 5%. Esto significa que sus pagos mensuales se reducirían a alrededor de USD $ 225. Con esta reducción en la tasa de interés, quizás pueda usar el dinero que ahorrará para otras cosas importantes, como comprar una casa.

Calificaciones

Por muy bueno que parezca el refinanciamiento de préstamos para estudiantes, no todos pueden calificar para esto. Por un lado, las empresas de refinanciamiento utilizan diferentes criterios para evaluar su elegibilidad para refinanciar. Por ejemplo, es posible que requieran que tenga un buen puntaje crediticio (600 o más), así como un flujo constante de ingresos. (1)

Dicho esto, las siguientes secciones lo ayudarán a evaluar si la refinanciación de préstamos estudiantiles será la decisión correcta para usted.

¿Es el refinanciamiento de préstamos estudiantiles adecuado para usted?

Tenga en cuenta que el objetivo de la refinanciación de préstamos para estudiantes es garantizar una tasa de interés mucho más baja. (3) Dicho esto, aquí hay un par de señales de que la refinanciación de préstamos estudiantiles es adecuada para usted.

1. Está dispuesto a encontrar el prestamista adecuado

Dado que hay muchos prestamistas disponibles, buscar uno que se adapte a sus necesidades financieras puede llevar un tiempo. Por lo tanto, debe invertir su tiempo y esfuerzo examinando varios prestamistas, comparando ofertas con la esperanza de encontrar la mejor oferta para usted. (2)

2. Tiene un buen puntaje crediticio

Como se mencionó anteriormente, los prestamistas no estarán fácilmente de acuerdo con el refinanciamiento de un préstamo estudiantil. Uno de los criterios que utilizarán es su puntaje crediticio. Por lo tanto, si su puntaje de crédito es inferior a 600, no se moleste en buscar un prestamista en primer lugar. Además, también puede consultar el sitio web de un prestamista con respecto al puntaje crediticio mínimo que aceptan. (2)

Además, tener un buen puntaje crediticio, especialmente si tiene más de lo que el prestamista considera como mínimo, puede otorgarle una tasa de interés mucho más baja. Por lo tanto, está en su diligencia debida asegurarse de que su puntaje crediticio esté en excelentes condiciones.

3. Tus ingresos son más que tus deudas

Además de su puntaje crediticio, los prestamistas también tendrían en cuenta su relación deuda-ingresos. Esto significa que su deuda no debe ser mayor, igual o cercana a sus ingresos. Por lo tanto, si su ingreso mensual es de alrededor de USD $ 1,500, entonces su deuda total debería ser de USD $ 1,400-1,500.

Si este es su caso, entonces existe una alta probabilidad de que los prestamistas no refinancian sus préstamos estudiantiles, ya que será menos probable que los pague, especialmente si sus ingresos caen repentinamente. Como consejo, es mejor si tiene un presupuesto para poder controlar adecuadamente su dinero.

Señales de que no debe refinanciar sus préstamos estudiantiles

Ahora que tiene un par de indicadores de que puede refinanciar sus préstamos estudiantiles, ahora es el momento de conocer un par de señales de que ni siquiera debería molestarse en considerar esta configuración.

1. Tardará mucho en liquidar sus préstamos

Como se mencionó anteriormente, el objetivo principal del refinanciamiento de préstamos estudiantiles es acortar la cantidad de tiempo para pagar sus préstamos estudiantiles. Esto significa que no debería hacerlo si se encuentra pagando por más años. Por ejemplo, si ya está en su quinto año con un plazo de préstamo de una década y decide refinanciar para un nuevo préstamo a 10 años. Esto significa que pagará más intereses, ya que ahora pagará los préstamos durante 15 años. (1)

2. Eres financieramente inestable

Es importante tener en cuenta que los prestamistas privados no tienen paciencia de la misma forma que los préstamos federales para estudiantes. Por lo tanto, si sus ingresos son inestables o fluctúan constantemente en el futuro cercano, es mejor posponer la refinanciación de sus préstamos hasta que ya esté financieramente seguro. (4)

3. Estás en quiebra

Aunque todavía es posible refinanciar préstamos para estudiantes si está en quiebra, podría ser mucho más difícil hacerlo. Por ejemplo, los prestamistas requerirán de cuatro a 10 años después de que usted se declare en bancarrota para poder considerarlo para un préstamo.

4. Mal crédito

Dado que un buen crédito es uno de los requisitos esenciales para calificar para el refinanciamiento de un préstamo estudiantil, tener uno malo significa que será más difícil para usted calificar, por lo que aún es posible. Sin embargo, puede enfrentar una tasa de interés mucho más alta en comparación con si tiene un buen crédito. (4)

¿Cómo refinanciar sus préstamos estudiantiles?

Cómo refinanciar sus préstamos estudiantiles

Ahora que está bien equipado con la información que lo ayudará a decidir si el refinanciamiento de préstamos estudiantiles es adecuado para usted, ahora es el momento de evaluar por sí mismo si va a refinanciar sus préstamos. Tenga en cuenta que refinanciar sus préstamos estudiantiles es una decisión importante, por lo que debe tomarse el tiempo para considerar esta responsabilidad financiera.

Después de considerar cuidadosamente los pros y los contras, si todavía cree que esta es la mejor opción, ahora es el momento de refinanciar sus préstamos estudiantiles. Para ayudarlo, estos son los pasos que puede seguir para comenzar:

Prestamistas de investigación: Como se indicó anteriormente, hay muchos prestamistas dispuestos a refinanciar sus préstamos estudiantiles. Lo que le queda por hacer es encontrar uno que se adapte a sus necesidades.
Compare tarifas y términos: Cuando se trata de elegir uno que se adapte a sus necesidades, además de las tasas de interés que brindan los prestamistas, asegúrese de considerar también sus términos de pago y otras tarifas.
Elija la mejor oferta: Con todas las cosas consideradas, ahora es el momento de elegir la mejor oferta, que, nuevamente, dependerá de sus preferencias. Puede buscar uno con un plazo de pago más corto para que pueda liquidar su préstamo más rápido, o también puede elegir uno que tenga un plazo de pago más largo para reducir su pago mensual. Esta última es la mejor opción si no quiere forzar su presupuesto mensual.
Llena un formulario: Una vez que encuentre un prestamista, puede proceder a comunicarse con él para que pueda completar el formulario de solicitud necesario. En este paso, es posible que también deba enviar documentos como sus declaraciones de impuestos o recibo de pago.
Pague sus préstamos religiosamente: Si el prestamista que eligió ya aprobó el refinanciamiento de su préstamo estudiantil, lo que le queda por hacer ahora es pagar sus préstamos religiosamente. Si lo hace, también puede aumentar su puntaje crediticio, lo que, como se muestra arriba, le brindará muchos beneficios. Además, si les paga a tiempo, es posible que no se meta en problemas legales. (4)

Línea de fondo

Ahora que tiene la información necesaria sobre el refinanciamiento de préstamos estudiantiles, ahora puede decidir si es adecuado para usted o no. Sin embargo, tenga en cuenta que antes de aventurarse en esta configuración, es importante revisar sus circunstancias financieras. También es posible que deba hacer algunos cálculos matemáticos para calcular si es el movimiento correcto que debe realizar.

Básicamente, si encuentra uno que le ofrece una tasa de interés más baja, tiene el tiempo y el esfuerzo para buscar el prestamista adecuado, tiene un buen puntaje crediticio y cumple con los requisitos del prestamista, entonces el refinanciamiento de préstamos estudiantiles es adecuado para usted.

Referencias

(1) “¿Qué es la refinanciación de préstamos para estudiantes, en realidad?”, Fuente: https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/what-is-student-loan-refinancing

(2) “7 señales de que está listo para refinanciar sus préstamos para estudiantes”, Fuente: https://thefinancetwins.com/7-signs-youre-ready-refinance-student-loans/

(3) “Cuándo refinanciar préstamos para estudiantes”, Fuente: https://www.collegeavestudentloans.com/resources/when-to-refinance-student-loans/

(4) “Cuándo refinanciar préstamos para estudiantes”, Fuente: https://www.credible.com/blog/refinance-student-loans/when-to-refinance/

(5) “La guía completa para refinanciar la deuda de los estudiantes”, Fuente: https://www.commonbond.co/post/the-comprehensive-guide-to-refinancing-student-debt

(6) “Cómo decidir si la refinanciación de préstamos estudiantiles es adecuada para usted”, Fuente: https://www.foxbusiness.com/money/student-loan-refinancing-is-it-right-for-you

(7) “Deuda por préstamos estudiantiles: estadísticas y perspectivas 2020”, Fuente: https://www.investopedia.com/student-loan-debt-2019-statistics-and-outlook-4772007

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